صدر قانون رقم (141) لسنة 2014 لينظم نشاط التمويل متناهي الصغر
ماهو نشاط التمويل متناهى الصغر ؟
يقصد بالتمويل متناهي الصغر كل تمويل لأغراض اقتصادية إنتاجية أو خدمية أو تجارية فى المجالات وبالقيمة التى يحددها مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية ويعتبر التمويل متناهي الصغر وسيلة رئيسية من وسائل تشجيع مساهمة الفئات محدودة الدخل في النشاط الاقتصادي، فالوصول الى وسائل تمويلية مختلفة للافراد وأصحاب المنشآت متناهية الصغر يسهم في الحد من البطالة والمساهمة في تحسين دخول الأسر الأكثر فقرا، ويحقق اثر ايجابي على زيادة حجم الاستثمار والتشغيل في الاقتصاد القومي.
ما هو الحد الاقصى لقيمة التمويل متناهى الصغر ؟
الحد الاقصى لقيمة التمويل للمتعامل الواحد مائة ألف جنية
ماهى أهداف قانون نشاط التمويل متناهى الصغر ؟
- تنظيم نشاط التمويل متناهي الصغر بما يضمن مصالح الأطراف المعنية والرقابة على الشركات التي تمارس هذا النشاط لضمان الكفاءة والشفافية وإدارة المخاطر التي قد تتعرض لها.
- تطوير المعايير المهنية لنشاط التمويل متناهي الصغر للنهوض بها وبالعاملين بها بما يتماشى مع المعايير الدولية.
- جذب المزيد من الجهات الراغبة في تقديم التمويل متناهي الصغر من المؤسسات المالية المهتمة بإتاحة التمويل لأصحاب المشروعات متناهية الصغر بما يؤدي إلى التنافس بينها بما يحقق مصلحة العملاء.
- التوسع في تقديم الخدمات المالية للمشروعات متناهية الصغر وللفئات المستهدفة من العملاء للتقليل من الفجوة التمويلية بهذا القطاع.
- الشفافية في تسعير كافة المنتجات المالية وفي تحديد شروطها، ويهدف التمويل متناهي الصغر مع العملاء لعدم الاقتراض لتمويل يفوق قدراتهم على السداد وعدم استخدام منتجات مالية في غير الحاجة والهدف منها.
من هو مقدم خدمة نشاط التمويل متناهى الصغر ؟
الجمعية أو المؤسسة الأهلية أو الشركة المرخص لهم بمزاولة نشاط التمويل متناهي الصغر
الشركات المرخص لها مزاولة نشاط التمويل متناهى الصغر وفقا لاحكام قانون (141) لسنة 2014
الجمعية أو المؤسسة الأهلية المشهرة وفقاً لقانون (84) لسنة 2002 والمرخص لها مزاولة نشاط التمويل متناهى الصغر وفقاً لاحكام قانون (141) لسنة 2014
ما هى فئات الجمعيات والمؤسسات ؟
الجمعيات والمؤسسات فئة (أ) وهى التى تبلغ قيمة محفظة التمويل متناهى الصغر القائمة (50) مليون جنية
الجمعيات والمؤسسات فئة (ب) وهى التى تبلغ قيمة محفظة التمويل متناهى الصغر القائمة لديها بين (10) مليون جنية الى أقل من (50) مليون جنية
الجمعيات والمؤسسات (ج) وهى التى تقل قيمة محفظة التمويل متناهى الصغر لديها عن (10) مليون جنية
ما هى وحدة الرقابة على نشاط التمويل متناهى الصغر للجمعيات والمؤسسات الآهلية؟
هى وحدة مستقلة ذات طابع خاص للرقابة على نشاط التمويل متناهى الصغر من الجمعيات والمؤسسات الاهلية ويكون لها مجلس أمناء تمثل فيها الوزارات والجهات المعنية
من هما أعضاء مجلس الإمناء؟
- ممثل للبنك المركزى المصرى
- ممثل لوزارة التضامن الاجتماعى
- ممثل للصندوق الاجتماعى للتنمية
- 3 ممثلين للهيئة العامة للرقابة المالية
- 2 من قيادات الجمعيات والمؤسسات الاهلية
- خبير فى مجال التمويل او العمل الآهلى
ما هى قواعد ومعايير نشاط التمويل متناهى الصغر ؟
تضمنت قواعد ومعايير مزاولة نشاط الشركات والجمعيات والمؤسسات الأهلية المرخص لها مزاولة النشاط ضوابط الإعلان عن الخدمات المقدمة في مجال التمويل متناهي الصغر، وفي هذا الإطار يلتزم مقدمو الخدمة بهذا المبدأ من خلال ضمان توفير المعلومات الكاملة التي يتم نشرها أو تداولها من خلال إحدى الوسائل السمعية أو البصرية، المكتوب منها أو المذاع أو المنقول بوسيلة الكترونية أو بأي وسيلة أخرى ، كما تضمنت قواعد ومعايير مزاولة النشاط ضوابط الاستعلام عن العملاء ونظام الاستعلام الائتماني وفي هذا الإطار يلتزم مقدمو الخدمة بتحديد سياسات منح التمويل من خلال مراعاة اعتبارات منح التمويل لعميل أو مجموعة عملاء متضامنين عند اتخاذ قرار منح التمويل وتطبيق السياسات المعتمدة، كما يلتزم مقدم الخدمة بهذا المبدأ باحترام خصوصية بيانات العملاء الشخصية وفقاً للقوانين واللوائح النافذة
كما يلتزم مقدمو الخدمة بتوفير المعلومات وبمراعاة ما يلي:
- أن يتسم الإعلان بالأمانة والدقة عن منتجات التمويل متناهي الصغر.
- حظر حجب أي حقائق أو معلومات جوهرية على نحو قد يؤثر على سلامة اتخاذ العملاء لقراراتهم
- إظهار البيانات بطريقة واضحة وصحيحة بما يتيح للجمهور فهم الإعلان وتقييم موضوعه.
- التأكيد على دقة البيانات أو التصريحات الصادرة عن مقدمى الخدمة.
- عدم إطلاق أسماء أو أوصاف على المنتجات التمويلية المتاحة من خلال مقدمى الخدمة من شأنها التضليل أو الخداع فيما يتعلق بطبيعة التمويل الممنوح أو مدة السداد أو الأعباء التي يتم تحملها أو الأقساط المقررة.
- التأكيد على أن الإعلان لا يتعمد الإساءة للمنافسين أو للمنتجات التي يقدمونها أو كيفية مزاولة نشاطهم أو سبل التنافس المتبعة في مجال التمويل متناهي الصغر.
- التأكيد علي عدم تضمين الإعلان لبيانات مضللة أو غير حقيقية بخصوص الموقف المالي للشركات والجمعيات أو المؤسسات الأهلية أو إصدار تصريحات غير صحيحة عن جهات أخرى التي تعمل في ذات النشاط مما يضر بسمعتها.
- عدم تضمين الإعلان ما يشير بأي شكل من الأشكال إلى أن التمويل المقدم يعتبر عرضا خاصا أو متاح لعدد محدد من الأفراد أو من خلال فترة معينة إلا إذا كان هو الواقع الفعلي لهذا النوع من التمويل.
يلتزم مقدمو الخدمة بمبدأ الإفصاح والشفافية ومراعاة متطلبات الإفصاح والتوعية للعملاء و ذلك وفقاً لما يلي:
- إيضاح كافة ما يتعلق بالتمويل للعملاء سواء في مجالات استخدام التمويل والمطلوب سداده وتوقيتاته وكيفية السداد وغيره من الشروط الخاصة بالتمويل.
- إيضاح كافة المخاطر المحتملة التي قد يتعرض لها العميل.
- التأكد من إحاطة العميل وفهمه لمختلف شروط التعاقد وما قد يترتب على الإخلال به.
- إيضاح للعميل كيفية الاستفسار عن ما يتعلق بحساب العميل أو التقدم بالشكوى.
- الحرص على سهولة ووضوح كافة المكاتبات والمستندات المرسلة للعملاء وتجنب العبارات المبهمة.
