- احرص على تصميم بروشور وإعلان واضح مبسط يحتوي على شرح مبسط لأهم بنود وثيقة التأمين ومعتمد من الهيئة
- قم بإجراء مكالمة تليفونية “مكالمة الجودة” مع العميل ورد على أي استفسار يحتاجه العميل واشرح شروط واستثناءات الوثيقة وخاصة شروط التصفية.
- حَظر مندوب شركتك من التوقيع بدلاً من العميل على طلب التأمين أو استكمال بيانات العميل أو مبلغ التأمين أو بيان الأقساط وتواريخ السداد.
- تابع العميل وراجع بيانات طلب التأمين معه قبل إصدار الوثيقة من خلال إجراء مكالمة الجودة.
- تحرى الدقة أثناء سحب أقساط التأمين وتأكد من مبلغ القسط في حالة الخصم المباشر للأقساط.
- في حالة تغير سعر الصرف (التعويم) تأكد من إبلاغ العميل ان له حرية الاختيار بين تثبيت سعر الصرف قبل التعويم في تاريخ الاصدار أو تحويل مبلغ التأمين بالجنيه المصري وتعديل قسط التأمين ليتناسب مع سعر الصرف بعد التعويم.
- إحراص على إرسال خطابات سنوية للعميل توضح مسارات الأقساط المدفوعة وحسابات الاستثمار للحصول على الأرباح المرغوبة.
- قم بإجراء مكالمة الجودة للعميل لتشرح له بنود الوثيقة وبند التصفية ورسوم إلغاء الوثيقة أثناء سريان الوثيقة.
- إحراص على أن تكون من متطلبات إصدار وثيقة التأمين على الحياة إجراء كشف طبي على العميل وعدم الاكتفاء بالاستبيان.
- قم بتحديث بيانات العملاء دورياً على المنصة.
- قم بتوضيح سبب رفض الـتأمين على العملاء.
- التزم بإجراء المعاينة للشيء موضوع التأمين بشكل دوري من خلال خبراء المعاينة وتقدير الأضرار المسجلين بالهيئة العامة للرقابة المالية قبل إصدار وثيقة التأمين مع متابعة التوصيات والملاحظات الواردة بتقرير المعاينة باهتمام وعناية.
- تأكد من استلام العملاء الجدد نموذج البيانات الأساسية والذي يتضمن المعلومات الرئيسية عن نوع المنتجات والخدمات التأمينية المقدمة.
- التزم بإخطار العميل بأي تعديلات تطرأ على وثائق التأمين مع توافر ما يثبت علم العميل بأية تعديلات.
- قم بإيضاح كافة الإجراءات التي يتعين على العميل اتباعها عند وقوع الخطر المؤمن ضده
- تأكد من أن شركة التأمين أو الفرع التابع لها مرخص لها من الهيئة العامة للرقابة المالية بمزاولة نشاط التأمين “يمكنك الاطلاع على الشركات المسجلة بالهيئة من خلال موقع الهيئة www.fra.gov.eg“.
- وفى حال تعاملك مع وسيط تأميني يمثل شركة تأمين أو أكثر تحقق من تسجيله بالهيئة من خلال اطلاعك على الكارنيه الصادر له لممارسة نشاط التأمين من الهيئة العامة للرقابة المالية.
- تأكد قبل اتخاذ قرار الشراء أنك قد اطلعت على المنتجات والخدمات التأمينية المتاحة بسوق التأمين المصري لتختار منها ما يناسبك من خلال المواقع الإلكترونية للشركات وتحقق من كافة المعلومات والبيانات الأساسية للشركة.
- قم بالإدلاء بكافة البيانات والمعلومات الخاصة بك أو بالشيء موضوع التأمين بدقة وصدق ومنتهى حسن النية وذلك تجنبا لبطلان الوثيقة وضياع حقك في المستقبل.
- لا تقم بالتوقيع على أية نماذج فارغة أو غير مكتملة البيانات مطلوبة للحصول على التأمين لضمان حقوقك التأمينية مستقبلاً.
- اقرأ مشروع عقد التأمين (وثيقة التأمين) جيداً وبشكل دقيق وتعرف على التغطيات التأمينية وشروط الوثيقة واقرأ بحرص شديد شروط سقوط الحق والإلغاء والتصفية والاستثناءات قبل التوقيع على عقود التأمين.
- تأكد من صحة البيانات الواردة بوثيقة التأمين بعد إصدارها على سبيل المثال البيانات الشخصية، تاريخ سريان التغطية التأمينية، شروط التأمين، بيانات الشيء موضوع التأمين
- اطلع جيداً على الإجراءات الواجب عليك اتباعها عند حدوث الحادث المؤمن ضده لضمان حقك في الحصول على التعويض.
- احذر من إصدار توكيلات عامة لأي شخص لا تربطه بك صلة في شأن إنجاز التعاملات التأمينية.
- قم باتباع منتهى حسن النية في الإدلاء بالبيانات الصحيحة عن حالتك الصحية عند التوقيع على الإقرارات المقدمة للحصول على تأمين على الحياة لضمان حقوقك التأمينية مستقبلاً وكذا عند إجراء مكالمة من قبل الشركة للتحقق من بياناتك.
- تأكد من اطلاعك على شروط وأحكام وثيقة التأمين بدقة وعناية وبصفة خاصة شروط الإلغاء والتصفية وسقوط الحق مع الاستفسار من الشركة على أي بند قد يكون غير واضح أو معلوم لك.
- حال ما إذا عرض عليك أحد المتواجدين بالبنوك منتج تأميني – يجب الانتباه إلى أنك تحصل على وثيقة تأمين تخضع لكافة شروط واستثناءات وثائق التأمين وقد يرتبط به شق استثماري وأن هذا المنتج ليس منتج بنكي.
- تأكد من حصولك على كافة المعلومات عن وثائق التأمين التي تتضمن المشاركة الأرباح أو مرتبطة بوحدات استثمارية بما يحقق لك الفهم الكامل عن تلك الوثائق.
- تأكد من حصولك على نسخ من العقود والمستندات بعد التوقيع عليها والمصدق عليها والمعتمدة من الشركة والاحتفاظ بها في مكان آمن
- لا تقم بإجراء أية تعديلات جوهرية على الشيء موضوع التأمين دون إخطار شركة التأمين وإلا يسقط حقك في التعويض حال وقوع حادث.
- إذا رغبت في نقل ملكية الشيء موضوع التأمين إلى شخص أو جهة أخرى فعليك إخطار شركة التأمين قبل القيام بذلك والحصول على موافقتها حتى لا يسقط حقك في الوثيقة.
- قم بعمل محضر شرطة في وقت الحادث والتزم بموعد إخطار شركة التأمين خلال 72 ساعة من وقوع الحادث وذلك للحوادث التي تستدعي عمل محضر بمراكز الشرطة حتى لا تفقد شركة التأمين حقها القانوني في الرجوع على المتسبب في الحادث.
- احتفظ بالشيء موضوع الحادث على وضعه لحين إجراء المعاينة من قبل شركة التأمين.
- أطلب من شركة التأمين إجراء المعاينة عند وقوع الحادث المؤمن عليه.
- إذا أردت الاحتفاظ بحطام الشيء موضوع التأمين الناتج عن وقوع الحادث فسيتم خصمه من قيمة التعويض المنصرف لك، وإذا لم ترغب في الاحتفاظ به قم بتسليمه إلى شركة التأمين للحصول على التعويض.
- إذا قمت بالتأمين على سيارتك الخاصة فأحذر أن تستخدمها في أنشطة أخرى (تجارية) حتى لا يسقط حقك في التعويض.
- تجنب المبالغة في قيم الإصلاحات أو الاستبدال للشيء موضوع التأمين تجنباً لرفض المطالبة.
- احرص على الاحتفاظ بالمستندات الدالة على سداد قيمة الإصلاحات أو الاستبدال للشيء محل التأمين.
- لتزم بإمساك سجلات الكترونية أو ورقية تدل على حجم المخزون المؤمن عليه المنصوص عليها في وثيقة التأمين ضد الحريق لتمكين الشركة من الاحتساب العادل للتعويض.
- احرص التعرف على ألية تقديم الشكاوى وكيفية رفع الشكاوى إلى الهيئة عند الضرورة
- لا تقم بإجراء أية تعديلات جوهرية على الشيء موضوع التأمين دون إخطار شركة التأمين وإلا يسقط حقك في التعويض حال وقوع حادث.
- إذا رغبت في نقل ملكية الشيء موضوع التأمين إلى شخص أو جهة أخرى فعليك إخطار شركة التأمين قبل القيام بذلك والحصول على موافقتها حتى لا يسقط حقك في الوثيقة.
- قم بعمل محضر شرطة في وقت الحادث والتزم بموعد إخطار شركة التأمين خلال 72 ساعة من وقوع الحادث وذلك للحوادث التي تستدعي عمل محضر بمراكز الشرطة حتى لا تفقد شركة التأمين حقها القانوني في الرجوع على المتسبب في الحادث.
- احتفظ بالشيء موضوع الحادث على وضعه لحين إجراء المعاينة من قبل شركة التأمين
- أطلب من شركة التأمين إجراء المعاينة عند وقوع الحادث المؤمن عليه.
- إذا أردت الاحتفاظ بحطام الشيء موضوع التأمين الناتج عن وقوع الحادث فسيتم خصمه من قيمة التعويض المنصرف لك، وإذا لم ترغب في الاحتفاظ به قم بتسليمه إلى شركة التأمين للحصول على التعويض.
- إذا قمت بالتأمين على سيارتك الخاصة فأحذر أن تستخدمها في أنشطة أخرى (تجارية) حتى لا يسقط حقك في التعويض
- تجنب المبالغة في قيم الإصلاحات أو الاستبدال للشيء موضوع التأمين تجنباً لرفض المطالبة.
- احرص على الاحتفاظ بالمستندات الدالة على سداد قيمة الإصلاحات أو الاستبدال للشيء محل التأمين
- لتزم بإمساك سجلات الكترونية أو ورقية تدل على حجم المخزون المؤمن عليه المنصوص عليها في وثيقة التأمين ضد الحريق لتمكين الشركة من الاحتساب العادل للتعويض.
- احرص التعرف على ألية تقديم الشكاوى وكيفية رفع الشكاوى إلى الهيئة عند الضرورة
- احتفظ بالشيء موضوع الحادث على وضعهة لحين إجراء المعاينة من قبل شركة التأمين. أطلب من شركة التأمين إجراء المعاين
- تحقق من معاينة الشيء موضوع التأمين (مصنع-سيارة-بضاعة — إلخ) واطلع على تقرير المعاينة المعد من جانب معايني الشركة أو أحد خبراء المعاينة.
- حدد المخاطر التي ترغب في التأمين ضدها بدقة وضع في اعتبارك المخاطر المستقبلية خاصة مخاطر التغيرات المناخية.
- تأكد من التغطيات التأمينية المتاحة بشركات التأمين وأنها تناسب حجم المخاطر التي تريد تغطيتها.
- تأكد من أنك تؤمن بكامل القيمة أي أن مبلغ التأمين يعادل القيمة السوقية للشيء المؤمن عليه حتى لا تتأثر التعويضات المنصرفة لك حال وقوع حادث (تجنب تطبيق شرط النسبية).
- تأكد من اطلاعك على شروط وأحكام وثيقة التأمين بدقة وعناية بما في ذلك الخسائر المغطاة والمستثناة في الوثيقة وشروط الفسخ مع الاستفسار من الشركة على أي بند قد يكون غير واضح أو معلوم لك.
- أحرص على معرفة نسب التحمل بوثيقة التأمين لكل بند من بنود التغطية التأمينية إن وجد.
- تأكد من أن تتضمن الوثيقة شرط جواز اللجوء للتحكيم لفض أي نزاع قد ينشأ بين الأطراف
- تحقق من معاينة الشيء موضوع التأمين (مصنع-سيارة-بضاعة — إلخ) واطلع على تقرير المعاينة المعد من جانب معايني الشركة أو أحد خبراء المعاينة.
- حدد المخاطر التي ترغب في التأمين ضدها بدقة وضع في اعتبارك المخاطر المستقبلية خاصة مخاطر التغيرات المناخية.
- تأكد من التغطيات التأمينية المتاحة بشركات التأمين وأنها تناسب حجم المخاطر التي تريد تغطيتها.
- تأكد من أنك تؤمن بكامل القيمة أي أن مبلغ التأمين يعادل القيمة السوقية للشيء المؤمن عليه حتى لا تتأثر التعويضات المنصرفة لك حال وقوع حادث (تجنب تطبيق شرط النسبية).
- تأكد من اطلاعك على شروط وأحكام وثيقة التأمين بدقة وعناية بما في ذلك الخسائر المغطاة والمستثناة في الوثيقة وشروط الفسخ مع الاستفسار من الشركة على أي بند قد يكون غير واضح أو معلوم لك.
- أحرص على معرفة نسب التحمل بوثيقة التأمين لكل بند من بنود التغطية التأمينية إن وجد.
- تأكد من أن تتضمن الوثيقة شرط جواز اللجوء للتحكيم لفض أي نزاع قد ينشأ بين الأطراف.
- الالتزام بتضمين ملف العميل بكافة المستندات اللازمة والمطلوبة وفقاً للقوانين والتشريعات وقرارات الهيئة ذات الصلة وكذا من المستندات التي قام العميل بالتوقيع عليها.
- تفعيل آلية لحفظ واسترجاع ملفات العملاء بشكل آمن
